金融证书考试指南：如何安排外汇投资理财师与国金理财师考试备考？

理财规划师是金融服务领域中的重要角色，他们既可以服务于商业银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供全方位的理财服务。对理财规划师的进行了三级划分，包括高级、中级和助理理财规划师。

要报考职业三级的理财规划师，需要满足一定的条件。例如，需要具备从事本职业工作6年以上的经验，或者拥有以高级技能为培养目标的技工学校、技师和职业技术的本专业或相关专业。还要求对个人资产流动性、合理消费支出、教育期望以及风险保障等方面有深入的理解和实践能力。

二、理财规划师的重要性

1. 资产流动性管理：理财规划师需确保客户资金的流动性，同时考虑现金的持有成本，以满足客户短期和预期的现金需求。

2. 消费支出规划：通过合理的消费支出规划，使个人消费支出合理，保持家庭收支结构的平衡和稳健。

3. 教育规划：理财规划师需要及早对教育费用进行规划，确保客户有能力支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4. 风险保障：通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

三、关于“理财规划师”的进一步探讨

理财规划师这个职业正逐渐成为国内最具吸引力的职业之一。随着个人财富的增加和对财务规划需求的增长，理财规划师的市场需求也在不断扩大。劳动和社会保障部已经批准了理财规划师专业委员会编写的《理财规划师职业标准》，这标志着理财规划师这个职业有了统一制定的从业标准。

在国际金融领域，认可财务策划师（CFP）是一个知名的资格，它更侧重于为普通企业和富裕的个人提供全面的财务规划方案。CFP的发展历程虽短，但增长迅速，证明了这一认证符合社会需求并得到人们的认可。CFP的起源可以追溯到上世纪六七十年代，经过几十年的发展，其业务不断茁壮成长和扩张，如今已经成为了全球性的认证项目。

四、理财规划师的未来展望

随着社会的快速发展和人们生活水平的提高，个人理财需求日益增长。未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一。理财规划师的年薪也将水涨船高，预计在10万到100万元人民币之间。随着国际金融市场的开放和国际化进程的加快，具备国际化视野和专业技能的理财规划师将更加受到市场的欢迎和追捧。

理财规划师这个职业具有广阔的发展前景和无限的可能。对于有志于从事这一职业的人来说，需要不断学习和提升自己的专业技能和服务水平，以满足客户不断增长的需求。据美国1999年一项面对CFP的调查显示，74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书，16%的人持有CPA即注册书。事实上，有更多的会计师参加了(PFS)个人理财专家的考试，这个考试要求有250小时个人理财的经验，由美国注册会计师学会(AICPA)提供考试认证。

第三代的CFP主要来自于刚刚获得理财规划专业学位的毕业的学生，他们在学校系统学习了CFP各金融专业的知识，有着对这个职业的无限向往和热情，而他们所缺乏的人生阅历和客户服务经验，将在他们未来漫长的CFP职业生涯中逐步成熟。

据美国金融策划联合会数据显示，90年代末，CFP的平均年薪在11万美元左右，与哈佛MBA年薪相当，是名副其实的“金领人”。

2001年，CFP被评为“全美最佳职业”第一名（全美共有250多个职业），被誉为“最受尊敬的职业”。中国需要CFP，目前，中国GDP过10万亿元，人均GDP达到1000美元。银行存款超过10万亿元，人均存款达到1000美元，这两个指标具有非常重要的意义，它是一个和国民走出贫困的分水岭。中国新兴的富人阶层已经出现，10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。例如，北京高收入家庭户均资产已经达到235万元（约30万美元），其中金融资产约占1/3，达80万元（约10万美元）。居民手中的资金需要进行良好的投资规划，CFP自然就有了生存的土壤。另据2002年统计局调查，至2002年6月末，城市居民家庭金融资产户均达到8万元。从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。远远高于GDP的增长速度，这个增长速度还将继续保持下去。其中，居民金融资产的70%都是以储蓄存款的形式存在。近几年，我国的储蓄率徘徊在40%左右，远远高于美国百分之几的水平。这一方面是跟中国人的消费习惯有关，另一方面也体现了中国人投资意识薄弱，不善于投资理财。

引进CFP后，可以有效引导居民的投资意识，改善这种高储蓄率的局面。

目前，中国居民可以投资的金融工具越来越多：A股、B股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业转债、期货、黄金、外汇、房地产等等。面对众多的投资工具，老百姓感到投资理财的知识十分欠缺，需要有专业的投资理财顾问服务。中国社会调查事务所去年在京、津、沪、穗等四地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对“个人理财服务”感兴趣。

我国正处于向市场经济体制过渡的特定经济体制转型时期，原来由统包的一系列社会福利制度，相应改革为由与个人共同负担，如住房、医疗、教育、养老等。这些家庭理财活动越来越需要专业的理财顾问帮助设计安排，否则个人一生的财务目标难以实现。

再看金融市场，银行业现在从利差收入逐步转向中间服务收费，如信托业务、开放式基金业务和保险业务等。证券业也已从单纯的证券交易佣金开始转向金融交叉销售和资产服务收费；而保险业从单一险种销售转向组合产品、投资连接产品的营销，并参与家庭收支理财服务。金融市场赢利模式的改变，需要CFP来提高金融服务质量。在税收方面，越来越多的新税种将出现（如遗产税、赠与税等），合理有效的避税措施成为人们关注的重点之一。以上各种营销理财活动，特别是各种新兴业务的交叉销售，需要大量的专业理财顾问。目前中国股市投资者开户数量约6800多万户。假定其中50%的投资者需理财顾问，就是3400万投资者。以每个理财顾问服务200个客户推算，证券业至少需要17万名理财顾问。综合银行、证券、保险三大金融行业的分析来看，中国至少需要理财顾问约45万。这45万人能否都可以通过CFP的认证还要看个人能否达到CFP的基本要求了。在美国，有“理财咨询顾问”头衔的人数不下100万人，但是拥有CFP的持照人员仅4万多名。可见，对理财顾问的需求量很大，但CFP进入的门槛较高。

从美国CFP的发展和中国金融业的发展，中国的CFP将从以下职业中诞生：

银行行长、银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批CFP之一，随后，他们将培养系统内的理财专员，成为服务高价值客户的理财规划师。

证券公司的投资顾问：一部分研究所内的证券分析师将比较容易转型为CFP，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为CFP，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务转变的战略转移。

4、基金公司销售经理、客户服务人员；

5、投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；

6、提供理财咨询的其他专业人员，如注册会计师、律师等。

1、通过系统学习，掌握国际综合理财的理念、技术和专业工具！

2、获得《人民共和国理财规划师证书》，纵横金融职场，开拓事业前程！

3、自然进入一个金融界专业交流平台，心灵互动、交流信息、互助合作、扩展商机！

4、把握实业资源和金融资源，为您的事业发展增添飞翔的双翅！

1、助理理财规划师（三级），只要具备以下条件中的一条即可：

（2）具有技工学校、技师和职业技术本专业或相关专业。

（3）具有本专业或相关专业专科及以上。

（4）具有其他专业专科及以上，连续从事本职业工作1年以上。

2、理财规划师（二级），只要具备以下条件中的一条即可：

（1）连续从事本职业工作13年以上。

（2）取得本职业三级证书后，连续从事本职业工作5年以上。

（3）具有本科，连续从事本职业工作5年以上。

（4）具有本科，取得本职业三级证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（5）取得硕士研究生及以上后，连续从事本职业工作2年以上。

统考，每年5月、11月进行统考，共设3个考试科目。理论知识考试采用闭卷笔试方式，使用标准答题卡；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。

按规定修完学业，考试成绩合格者，由劳动和保障部颁发通用的《人民共和国理财规划师证书》。该证书由劳动和社会保障部统一编号、统一颁发，通用。

1、国际课程，本土特色：借鉴国际CFP的培训标准，充分结合国内的实际情况，精选大量国内的实践案例，由具有从业及授课经验的著名高校金融专家、学者以及社会各界知名理财专家、资深实战专家授课。

2、互动式教学：培训以讲授知识与体验式学习相结合；讲授知识框架、案例研究、项目分析、小组讨论和问题解答；邀请国内知名学者和商界精英分享成功经验。

3、紧密结合实践：可根据学员的需求有针对性地设计培训方案，强化在理财规划方面的知识和技能，具备独立为客户量身定制理财规划报告额度能力和个人金融营销的能力。

培训时间：2007年8月18——11月10日（跨度4个月，每周六全天上课）

九、收费标准（含：报名费、教材资料费、培训费、考试费、评审费、证书费等）

1、助理理财规划师（三级） 3800元

（5月20日之前报名，返还现金200元；三人以上团体报名，每人返还现金200元）

（1）《鉴定审批表》

（2）身份证、、证书原件及复印件（原件审验后退回）；（3）从事专业工作年限证明；

（4）近期同底版免冠2寸照片4张。

2、报名时间：周一至周六 8:30—18:00

3、报名地点：南京市路420号606室仁人培训中心

4、E-mail: lizhongyali .cn

5、MSN: tony-li

6、咨询热线： 52233358-8007

详情可登陆中国HR经理大联盟、仁人成功网www.rr-

三、理财规划师考试的科目有哪些

理财规划师分为二级、三级，考试科目不一样，具体如下：

1、理财规划师三级证书考试科目：

2、理财规划师二级证书考试科目：

从2011年开始理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试，均实行百分制，每科成绩分别达到60分及以上者为合格，可获得人民共和国劳动和社会保障部颁发理财规划师证书。

理论知识、专业能力、综合评审成绩如果考试只通过1门考试，成绩可以保留1年，下一年度可再申请不合格科目的补考.

三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。

二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为选择题。

新教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。

其中，《理财规划师基础知识》适用于助理理财规划师（三级）和理财规划师（二级），是通过各级理财规划师考试的通用教材。《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》则分别适用于理财规划师三级和二级的考试。